24 Супер деньги

Быстрые подборы займов

Множество предложений с интересными предложениями

Ноутбук Перейти на сайт

Какие есть варианты кредитования под залог транспортного средства

Желание получить кредит под залог транспортного средства часто возникает у автолюбителей, которые срочно нуждаются в деньгах, но не имеют возможности одолжить нужную сумму у родных или знакомых. Попробуем разобраться, где можно одолжить деньги, и какие финансовые организации предлагают самые выгодные условия кредитования.

Где можно получить деньги в долг

Получить ссуду, заложив свой автомобиль, реально не только в банковском учреждении или микрофинансовой компании, подобную услугу предоставляют автомобильный ломбард, кредитно-потребительский кооператив и работодатель. В каждом отдельном случае есть свои особенности кредитования и действует определенная нормативная база, которая защищает права потребителя от злоупотреблений со стороны кредитора.

Банк

Основные документы, которыми руководствуются банки, выдавая кредиты населению:

  1. Гражданский кодекс России, статья 819.
  2. ФЗ «О банках и банковской деятельности».
  3. ФЗ «О потребительском кредите».

Когда речь заходит о банковском кредитовании, сразу представляется, что придется столкнуться с бюрократической машиной, жесткими требованиями к пакету документов и самому клиенту, а также с длительным процессом принятия решения по заявке. Эти ассоциации соответствуют действительности:

  • чтобы вопрос выдачи кредита был рассмотрен, человеку нужно предоставить справку с уровнем его дохода за последние 6 месяцев, при этом период трудоустройства должен быть не меньше года на последнем месте работы;
  • ОСАГО – страховка, которая должна быть в обязательном порядке, некоторые учреждения дополнительно просят предоставить полис на страхование жизни и здоровья клиента;
  • период рассмотрения заявки обычно составляет от 2 до 8 дней;
  • история кредитования человека будет проверяться в обязательном порядке, но даже при идеальной кредитной истории наличие незакрытых кредитов в другой организации существенно снижает возможность получения еще одного займа.

Однако, у данного вида кредитования очевидное преимущество: деньги в долг выдаются на более продолжительный период, срок кредитования возможен до 5 дет. Но и сумма кредита, которую есть шанс получить, ниже, чем в прочих организациях: банк может выдать не больше 70% от реальной стоимости авто.

Интересно, что такое кредитование зародилось в середине прошлого века в Соединенных Штатах Америки. К тому времени личный транспорт перестал считаться предметом роскоши и среди среднестатистических жителей Америки было много желающих получить займ под залог автомобиля. Практика со временем перекочевала в Европу, а в конце 90-х годов и в Россию. Доверие к подобной системе получения кредитов выстраивалось постепенно, практика приобрела популярность только к концу 2010 года.

Кредитно-потребительские кооперативы

Такие кооперативы могут создаваться физическими и юрлицами, которые объединены по некоему совместному признаку. Это может быть проживание на одной территории, сфера деятельности и т.д. Члены организации должны производить регулярные перечисления на специальный счет.

Закон «О кредитной кооперации» позволяет такой структуре выдавать ссуды, принимая в залог паспорт автомобиля. Но получить деньги может только член кооператива, который систематически платит членские взносы.

Данные Центрального банка России свидетельствуют о резком сокращении подобных организаций в России. Структурам не удалось завоевать доверие населения даже несмотря на то, что их поддерживает государство. Многие боятся продолжения истории с финансовыми пирамидами. 

Официальный работодатель

Выдавая займы, работодатель должен руководствоваться статьями 808 и 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые определяют, в какой форме должен заключаться кредитный договор, а также назначают процентную ставку по кредиту. Такой вид кредитования не пользуется популярностью, поскольку не всегда выгоден для сотрудников по нескольким причинам:

  1. При возникновении кредитных обязательств могут вводиться дополнительные условия для сотрудника со стороны работодателя. Например, человек не сможет сменить место работы до полного погашения долга.
  2. Крупные компании часто выдают деньги через банк-партнер. В этом случае работодатель не является прямым кредитором, он выступает только в роли посредника. Чтобы избежать такой сложной схемы, человеку проще лично обратиться в банк и взять кредит напрямую.

Не всегда брать кредит у работодателя невыгодно, часто у него можно взять займ на самых выгодных условиях. Поэтому следует ознакомиться с условиями кредитования в разных организациях, чтобы сделать выбор в пользу самого выгодного варианта.

Автомобильный ломбард

Вопросы выдачи займов для этих организаций регулируют два закона федерального значения: «О ломбардах», «О потребительском кредите».

Срок кредитования в таких компаниях составляет не более 12 месяцев с возможностью дальнейшей пролонгации контракта. В случае продления контракта человек должен быть готов к тому, что будет повышена процентная ставка по кредиту. Здесь получить займ легче, чем в банковском учреждении: не нужна справка, подтверждающая уровень дохода, чистая история кредитования, дополнительные страховки и поддержка поручителей. При этом в случае одобрения суммы кредита двумя сторонами сделки, получить средства можно прямо в день обращения.

В качестве залогового имущества может выступать как машина, так и паспорт на нее. В последнем случае сумма займа будет ниже, однако, для владельца автомобиля, который использует транспорт для получения дохода, этот вариант будет более выгоден, поскольку заемщик получит кредит и сможет несмотря на это пользоваться автомобилем по своему усмотрению.

В автомобильном ломбарде средства в долг можно получить быстро, выгодно и без бюрократических проволочек.

Микрофинансовая организация

Деятельность МФО регулируют два закона федерального уровня - «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и «О потребительском кредите». МФО и автомобильные ломбарды предлагают своим клиентам схожие условия выдачи кредитных средств. В такой структуре кредит также можно получить на период до одного года, при этом есть возможность продлить действие договора. Средства выдаются исключительно под залог паспорта автомобиля, сама машина в качестве гарантии не принимается.

Нужно различать два вида МФО - микрокредитующие и микрофинансовые компании. Обратившись к первым можно получить займ до 500 тыс. рублей, а ко вторым - 1 млн. рублей.

Получить кредит в банке крайне сложно – это занимает много времени, требует сбора большого количества бумаг, а решение непредсказуемо. Что касается кооперативов, то их в России немного, а стать их членом не так просто. Брать займ у работодателя не всегда выгодно, поэтому самым простым и быстрым способом кредитования становится получение кредита под залог авто в МФО и автомобильных ломбардах.

Кредитование в автоломбарде и МФО: порядок и условия

Изучив условия кредитования, человек понимает, на какую сумму займа он может претендовать, как его выплачивать и т.д. В разных организациях условия отличаются, но не принципиально.

Возможны следующие ограничения для получения кредитных средств:

  • сумма займа от 50 тыс. рублей;
  • можно получить до 90% от оценочной стоимости авто;
  • срок кредитования от 2-х месяцев до 3-х лет;
  • процентная ставка – 3-7% ежемесячно.

Требования, которые выдвигаются к заемщикам:

  • ограничение по возрасту от 21 до 65 лет;
  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • постоянная регистрация в том же регионе, где расположена кредитующая компания;
  • транспорт должен принадлежать человеку, который обратился за получением кредита.

Документы, которые нужны для получения займа:

  • паспорт клиента;
  • паспорт авто;
  • регистрационное свидетельство автомобиля.

Не придется предоставлять страховку на авто или страховать свою жизнь и здоровье, не понадобится и справка о доходах.

Под залог чаще всего принимается легковой транспорт категории В. Машина не обязательно должна быть новой, принимаются и подержанные авто, однако, есть ограничения по возрасту: иномарки не должны быть старше 15 лет, а российские и китайские – старше 6 лет.

Машина должна быть в исправном состоянии, а рыночная стоимость не может быть меньше 100 тыс. рублей. Еще один важный момент, должно пройти больше 5 дней со дня, когда авто поставили на учет в ГИБДД.

В жизни может произойти множество ситуаций, когда человеку срочно нужны дополнительные средства: лечение, отдых, ремонт и т.д. В таком случае удобной альтернативой банку станет ссуда под залог паспорта транспортного средства, полученная в автомобильном ломбарде или МФО.

Как выбрать кредитора

Человеку, который определился, что хочет получить займ под залог автомобиля, нужно выбрать компанию, в которую он обратиться за получением средств. Каждый хочет получить максимальную выгоду от сделки, при этом риски должны быть минимальными. Чтобы не ошибиться с выбором, следует внимательно изучить потенциального кредитора.

Обращать внимание нужно на легальность функционирования компании и прозрачность условий сделки. Положения договора должны быть изложены однозначно, без возможности различных толкований. В документе отображается сумма кредита, процентная ставка, периодичность выплат и т.д. Важно обратить внимание на наличие штрафных санкций за просрочку платежа, а также их размер.

Прежде, чем заключать договор, нужно провести проверку кредитора через государственный реестр автомобильных ломбардов и МФО. В него внесены компании, чья деятельность контролируется Центральным банком России. Наличие организации в реестре является гарантией того, что кредитор работает на основании российского законодательства и не является мошенником.